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월급은 매달 들어오는, 세금 떼고 나면 남는 느낌이 별로 없어서 허탈할 때 많죠. 그래서 월급쟁이 청년이라면 한 번쯤 고민해 볼 만한 게 바로 "청년형 소득공제 장기펀드'입니다!
청년형 소득공제 장기펀드, 대체 뭐길래?
이름이 너무 어렵다하시는 분들 있으시죠?
간단하게 말하자면, 청년이 몇 년 이상 꾸준히 펀드에 투자하면 그 납입 금액의 일부를 소득공제 해줘서 연말 정산 때 세금을 줄일 수 있게 돕는 제도형 펀드 상품이라고 보면 됩니다.
핵심 포인트는 2가지
- '청년'에게만 열려있는 조건부 혜택 상품
- 투자도 하고, 세금도 줄이는 재테크용 상품이라는 점
누가 가입할 수 있는지부터 체크하기
"나도 대상일까?" 이게 제일 궁금한 점이죠.
청년형이라는 이름답게 보통 나이기준(19세이상 34세 또는 39세 등)과 근로소득 또는 일정 수준 이하의 소득 요건이 함께 붙는 경우가 많습니다.
가입 전에 확인해야 할 것은
- 본인 나이가 청년 기준에 해당하는지
- 근로소득(월급) 또는 사업소득이 있는지
- 연 소득이 정해진 기준을 넘지 않는지
이런 부분을 반드시 상품 안내문에서 확인해야 합니다.
얼마 넣어야 세금 줄이는데 체감이 될까?
"그냥 넣기만 하면 세금이 확 줄어드는 거야?"라고 궁금할 수 있어요. 청년형 소득공제 장기펀드는 보통 연간 납입 한도가 정해져 있고 납입액의 일정 비율을 소득공제해 주는 구조를 사용합니다.
예를 들어 1년 일정금액까지 납입가능, 일정비율이 근로소득에서 빠지면서 세금 계산 대상 금액이 줄어들고 과세표준이 줄어들기 때문에 결과적으로 내야 할 세금이 줄어드는 효과가 생깁니다.
다만, 실제 연말에 얼마 돌려받느냐는 본인 연봉 구간, 다른 공제 항목(보험, 연금, 카드 사용액 등)에 따라 달라지기 때문에, 연말정산 시뮬레이션을 활용해 보는 것이 현실적인 방법이죠.
장점은 투자 + 재테크를 한 번에 할 수 있죠.
적금만 하기에는 수익이 아쉽고, 주식 펀드는 무서운 청년들에게 매력적인 구조예요
- 혜택 : 같은 돈을 넣더라도 일반 펀드보다 세금측면에서 유리할 수 있음
- 투자경험 : 매달 조금씩 투자하면서 시장을 경험해 볼 수 있는 발판 역할 가능
- 장기 자산 형성 : 몇 년간 꾸준히 쌓다 보면 목돈 만들기에 도움이 됨
월급에서 일정 금액을 자동이체로 빼놓으면, '강제 저축 및 투자' 효과가 함께 생긴다는 점도 있습니다.
단점은 덜컥 가입하기에는 리스크가 있다!
주의해야 할 사항은 바로 이것입니다.
- 원금 비보장 : 펀드상품이라서 시장 상황에 따라 손실 가능성이 있고, 예적금처럼 확정금리가 아닙니다.
- 의무 유지기간 : 장기 유지 조건이 붙는 경우가 많아서, 중도 해지 시 소득공제 혜택이 줄어들거나 환수가능성 있음
- 수수료 : 펀드보수, 판매 수수료 등 비용이 들어갈 수 있으므로 실제 수익률은 표기된 수익보다 낮아질 수 있음
생활비, 비상금 같은 당장 쓸 수 있는 돈이 아닌, 몇 년 동안 안 건드려도 되는 여유자금으로 사용하셔야 해요
어디에서 가입하고 뭘 보고 골라야 할까?
은행 가서 그냥 청년형 장기펀드를 하면 되나?라고 생각할 수 있는데 실제로는 은행, 증권사, 온라인 플랫폼 등에서 여러 상품이 나눠져서 판매됩니다.
가입 전에는 상품 설명서와 약관에서 아래 사항을 확인하셔야 합니다.
- 청년 자격 조건
- 연간 납입 한도
- 소득공제 비율 및 한도
- 의무유지기간
- 중도 해지 시 불이익
- 수수료 구조
또한, 본인 투자성향(안전, 중립, 공격형)에 따라 편입 자산 비중(주식, 채권 등)이 다르니, 수익률만 보지 말고 변동성도 함께 고려해야 합니다.
현실적인 추천하는 사용법
- 월급에서 매달 일정 금액(10~20만 원)을 자동이체 설정
- 몇 년간 안 써도 되는 돈만 넣어두기!
- 연말정산 시 소득공제 효과를 함께 체크하여 실제 체감 절세액을 확인
- 여유가 된다면 일반 적금, 비상금 계좌와 별도로 운용하여서 투자자금, 생활비를 분리해 두기
이렇게 한다면 세금 줄이고, 투자경험 쌓고, 장기 자산도 만들 수 있습니다!